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• 行業(yè)動(dòng)態(tài) | 網(wǎng)絡(luò )支付新規鼓勵電商發(fā)展 支付寶微信給好評

  　　繼征求意見(jiàn)稿發(fā)布4個(gè)月后，《非銀行支付機構網(wǎng)絡(luò )支付業(yè)務(wù)管理辦法》(下稱(chēng)《管理辦法》)終于由央行落地，充分考慮了電商、紅包等網(wǎng)絡(luò )支付行為。支付寶、微信支付等企業(yè)層面對網(wǎng)絡(luò )支付新規表現出積極回應態(tài)度。

  　　《管理辦法》將于2016年7月1日起實(shí)施，新規對網(wǎng)絡(luò )支付的賬戶(hù)分類(lèi)與監管及法律責任等進(jìn)行了明確規范。針對個(gè)人賣(mài)家這一特殊群體，《管理辦法》規定在滿(mǎn)足一定條件的情況下，個(gè)人賣(mài)家賬戶(hù)可以視同單位賬戶(hù)管理，不受個(gè)人賬戶(hù)的余額付款額度限制。同時(shí)，個(gè)人消費者的單日累計余額支付限額，可由5000元提高至 1萬(wàn)元。

  　　具體來(lái)看，針對個(gè)人賣(mài)家，《管理辦法》規定，當網(wǎng)絡(luò )支付平臺的評級達到A類(lèi)且Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)支付賬戶(hù)實(shí)名比例超過(guò)95%時(shí)，其平臺上的個(gè)人賣(mài)家只要符合Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)標準，持續從事電商經(jīng)營(yíng)6個(gè)月以上且期間使用支付賬戶(hù)收取的經(jīng)營(yíng)收入累計超過(guò)20萬(wàn)元，就可視同單位賬戶(hù)管理，不受《管理辦法》中關(guān)于余額支付額度的限制，即每年20萬(wàn)限額約束。

  　　而針對個(gè)人消費者，《管理辦法》規定，在支付機構評級為A且滿(mǎn)足實(shí)名比例要求時(shí)，則 Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)的單日余額累計交易限額可由原來(lái)的5000元上調為1萬(wàn)元。對于用戶(hù)使用銀行賬戶(hù)付款的(銀行網(wǎng)關(guān)或快捷支付)，不屬于《管理辦法》規范范疇，不受限額約束。對于評級為A且滿(mǎn)足實(shí)名比例要求的支付機構，快捷支付的交易驗證方式可以由銀行與支付機構自行約定。這能使得消費者使用快捷支付時(shí)有更流暢的體驗。

  　　央行透露的數據顯示，根據代表性支付機構所提供的交易數據，2014年全面使用支付賬戶(hù)“余額”付款累計5000元以下的個(gè)人客戶(hù)數量占80.13%，因此日累計限額管理措施可以滿(mǎn)足絕大部分客戶(hù)的實(shí)際需求。

  　　支付寶方面回應《第一財經(jīng)日報》記者稱(chēng)，這表明在制定《管理辦法》時(shí)，央行充分考慮了電商行業(yè)的現狀與未來(lái)空間，給予足夠空間鼓勵電商行業(yè)發(fā)展。

  　　對比7月底的征求意見(jiàn)稿，《管理辦法》主要從兩方面進(jìn)行了修改：一是優(yōu)化了個(gè)人支付賬戶(hù)分類(lèi)方式，從兩類(lèi)擴充到三類(lèi);二是對支付機構實(shí)施分類(lèi)管理，根據支付機構分類(lèi)評定情況、支付賬戶(hù)實(shí)名制落實(shí)情況制定了差別化監管措施。

  　　整體來(lái)看，《管理辦法》針對網(wǎng)絡(luò )支付的額度限制僅限于賬戶(hù)余額，銀行卡網(wǎng)銀支付與快捷支付不受新規的影響。同時(shí)，“螞蟻花唄”一類(lèi)的無(wú)憂(yōu)支付產(chǎn)品，也不受余額支付限額的約束。比如，在“雙11”這樣的特殊節點(diǎn)，消費者進(jìn)行大額消費時(shí)，可以用快捷支付或螞蟻花唄進(jìn)行付款，不會(huì )影響購物體驗。這也意味著(zhù)，用戶(hù)在使用網(wǎng)絡(luò )支付進(jìn)行日常消費時(shí)，其使用體驗不會(huì )受到太大影響。

  　　支付寶對新規表態(tài)稱(chēng)，在《管理辦法》中，央行還首次明確了建立“支付機構分類(lèi)監管指標體系”的新思路，鼓勵行業(yè)中合規經(jīng)營(yíng)、有充分風(fēng)險管控能力的企業(yè)更好地開(kāi)展服務(wù)和創(chuàng )新，同時(shí)也對消費者權益提供了更好的保護，對于行業(yè)的健康發(fā)展具有里程碑式的意義。

  　　微信方面則表示，新規新增了小靈快的Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，將助力春節手機發(fā)紅包等用戶(hù)普遍需求。根據《管理辦法》，Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)只需要一個(gè)外部渠道驗證客戶(hù)身份信息(例如聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息)，賬戶(hù)余額可以用于消費和轉賬，主要適用于客戶(hù)小額、臨時(shí)支付，身份驗證簡(jiǎn)單快捷。

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